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金融维权案例二:签购单泄露客户信息的投诉案例

来源:金沙直营赌场推荐 | 时间:2018-09-23

  机打印的签购单上显示出客户全部银行卡号及有效限期,客户认为该签购单泄露了客户个人信息,对客户安全用卡造成风险。

  日照市金融消费权益保护协会受理投诉后,及时联系客户核实了签购单上商户编号、终端编号等信息,确认该业务的收单行为XX银行,该超市为XX银行的特约商户,该POS机为XX银行的收单外包服务机构XX第三方支付机构安装。依据银行卡业务管理的相关规定,经多方核实,该案件是由于该超市收银员业务操作不规范,未征求客户交易方式就选择电子现金交易造成的。

  在对案件进行深入了解及现场调查后,协会分别安排约见XX银行负责个人金融业务的负责人以及XX第三方支付机构负责人,对各方责任予以明确并要求尽快落实处理。XX银行负责人表示将加强风险管控力度,并根据协议规定加强对收单外包服务机构培训工作的监督和管理;XX第三方支付机构负责人表示已及时前往该超市对收银员进行了培训,今后将规范自身业务运行,配合收单机构做好商户管理与商户风险管理,商户财务和收银员培训。协会与乔某多次沟通,详细告知其投诉处理情况,乔某对此处理结果表示满意并予以谅解,称后续会继续支持金融消费权益保护协会的工作,协助协会义务做好金融消费维权意识的宣传。

  根据《银行卡业务管理办法》及人民银行等四部门联合下发的《关于加强银行卡安全管理,预防和打击银行卡犯罪的通知》的规定,要求收单机构发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度,加强对特约商户的培训和风险教育;收单机构可以委托收单外包服务机构为特约商户提供POS机布放、维修等一项或多项服务,但特约商户的资金清算责任和风险管理责任由收单机构承担。在此案件中,收单行将培训等业务外包给第三方支付机构,但未能对外包业务进行及时有力的风险管控,人为导致了客户用卡安全风险的增加,侵害了金融消费者的合法权益。

  本案的发生对收单银行和支付机构具有非常重要的警示作用。由于部分信用卡网上支付通常只需要卡号、有效期限和校验码就可以完成交易,因此屏蔽部分卡号有助于提高用卡的安全性。在现实交易中,商户收银员应主动咨询客户需要的消费方式,帮助客户防范风险;而收单机构要加强对特约商户的监督管理和风险教育,对商户收银员和相关人员进行义务培训;收单外包服务机构应按协议规定配合收单机构做好培训等工作,提高商户的风险意识和业务操作能力。

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